Банки рискуют столкнуться с массовыми неплатежами

Екатерина Зайцева
Апрель14/ 2020
Фото Depositphotos / Dualshock

В Счетной палате видят накопление рисков в банковской системе. В ближайшей перспективе кредитные организации могут столкнуться с массовыми неплатежами. Но доцент Кафедры экономической безопасности РАНХиГС, кандидат экономических наук Павел Грибов полагает, что Банк России легко решит данную проблему.

21vek BY

Суть банковской проблемы-2020

На фоне пандемии и негативной ситуации в экономике через 3-6 месяцев банки могут столкнуться с «плохими» долгами. Глава Счетной палаты (СП) Алексей Кудрин поясняет это снижением спроса у пострадавших компаний.

«Следующая стадия кризиса затронет банки. Возможно, не в такой степени, но, скорее всего, этого не избежать», - цитирует Кудрина ФБА «Экономика сегодня.

Отсрочки платежей и реструктуризация кредитов увеличивают риски в банковской системе, но они не будут сильнее, чем в кризисные периоды 2008-2009 и 2014 годы. Председатель Счетной палаты не исключает, что финансовые организации придется спасать – им потребуется дополнительный капитал.

Комментируя опасения Кудрина, Павел Грибов согласился, что банкам грозят проблемы с возвратом долгов. Распоряжение кабмина о переносе сроков оплаты кредитов, реструктуризации и введении «каникул» для заемщиков фактически узаконивает неплатежи в положенные сроки. На фоне поддержки населения и бизнеса в нынешних реалиях «банковская проблема-2020» выглядит вполне реальной.

«Работа банков устроена так, что они принимают деньги от населения на депозиты, выдают их в кредит, маржа на процентной ставке является доходом. Если платежи по кредитам станут массово задерживаться, это явно скажется на состоянии банков и в целом «здоровье» системы. Однако многие эксперты не склонны считать это серьезным вызовом, так как на подобные случаи давно есть готовые решения», - поясняет Грибов.
21vek BY

Обкатанная практика

Кудрина предлагает ЦБ снять грядущую проблему, тем более что регулятор уверен, что имеет достаточно мощи для поддержки кредитных организаций. Ранее Банк России уже отреагировали на ситуацию: не стал требовать от банков оперативного начисления резервов на долги физлиц и небольших компаний.

Кроме того, государство может в рамках заимствований на внутреннем рынке привлечь для борьбы с кризисом 30 трлн. руб., которые имеются на счетах и вкладах населения, подсказал глава СП.

Павел Грибов в свою очередь напомнил, что монетарные власти не единожды доказывали способность спасать банки в сложных ситуациях. И в этот раз Банк России вряд ли окажется в сложном положении: он применит традиционные инструменты, доказавшие успешность:

  • докапитализацию коммерческих финучреждений;
  • предоставление отсрочек и льготных кредитов.
«В целом Кудрин прав – проблемы у банков будут. Но и преувеличивать их масштаб смысла не имеет. Это не та проблема, с которой российский ЦБ не может справиться. Причем достаточно простым способом – прямыми или косвенными финансовыми вливаниями», - полагает собеседник издания.

Последствия уже просчитаны

Среди объявленных в середине марта первых мер господдержки стало предоставление банкам возможности кредитовать и реструктуризировать долги компаний из наиболее пострадавших сфер (транспорта и туризма) без ухудшения оценок их финансового положения. Гарантии будет предоставлять кабмин. Это позволит пролонгировать займы без снижения стабильности предприятий из-за долговой нагрузки.

К концу минувшего месяца власти разработали дополнительные меры поддержки населения. В частности, регулятор рекомендовал банковским организациям предоставлять ипотечные каникулы заемщикам с подтвержденным диагнозом «коронавирус». Президент Владимир Путин со своей стороны предложил ввести каникулы по ипотеке и потребительским кредитам для заемщиков, утративших более 30% месячного дохода.

«Подобные меры еще на стадии рассмотрения приводят к вопросу: насколько возрастает нагрузка на банковский сектор страны? Очевидно, что нагрузка появляется, и ее изначально просчитывали, равно как и меры компенсации. Иначе подобные меры поддержи просто не появились бы – правительство обязано учитывать все риски и возможные последствия при решении о тех или иных шагах в поддержку населения», - поясняет эксперт.

Грибов полагает, что через пару месяцев столкнувшиеся с массовой просрочкой кредитных платежей банки получат от ЦБ дешевые кредиты: к примеру, под 0,5%. Возможно, для каждого конкретного случая будут применяться наиболее удобные меры помощи.

«Но так или иначе, резервы ЦБ позволяют решить этот технический вопрос. Правительству даже вмешиваться не потребуется – регулятор справится» - резюмирует Павел Грибов.

Комментарии

  • Напишите что думаете! Пока комментариев нет...