В ожидании очередных санкций россияне массово забирают деньги из банков

Екатерина Зайцева
Октябрь11/ 2018
Фото Depositphotos / wadrus.p.jpg

Вкладчики опасаются утраты доступа к собственным деньгам после введения жесткого санкционного пакета в отношении России. Панические настроения обернулись оттоком средств из банковской системы. В ЦБ надеются на нормализацию ситуации в краткосрочной перспективе, но эксперты предупреждают: по итогам года приток средств населения в систему может оказаться самым низким за десятилетие.

В сентябре чистый отток средств физлиц составил около 500 млрд. руб., пишет «Коммерсант». По этой причине прирост вкладов за 9 месяцев оценивается всего в 3,5%. Между тем регулятор не спешит менять годовой прогноз в 7-9% роста. Аналитики настроены менее позитивно и предрекают, что  тенденция сохранится до объявления решения США по ноябрьским санкциям. В итоге отток негативно отразится на показателях работы банковского сектора по году.

Предварительные итоги

Банк России проанализировал итоги работы банковской системы за 9 месяцев. С начала года объем средств граждан в финансовых организациях вырос лишь на 3,5%, и к 1 октября составлял 26,9 трлн. руб. Итоги августа были гораздо лучше –5,3% прироста, но уже в сентябре население забрало из банков 496 млрд. руб. Если бы не валютная переоценка, то приток средств физлиц в систему за три квартала показал бы всего 1,7%. Отрицательная динамика фиксировалась  еще с конца лета:

  • август – минус 0,6%;
  • сентябрь – минус 0,8%.

Повышение ставок госбанками по валютным вкладам и рублевым депозитам не помогло исправить ситуацию.

Причины паники

Отток вкладов спровоцировало намерение Вашингтона задействовать жесткие санкции в отношении Москвы, озвученное в августе. Россияне опасаются, что возможный запрет на расчеты в долларах крупнейшим отечественным банкам (Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Внешэкономбанк) может лишить их доступа к собственным средствам, особенно к вкладам в валюте.

Усугубили ситуацию и сентябрьские заявления главы ВТБ. Андрей Костин заверил, что все вкладчики российских банков смогут получить свои деньги, но позже добавил: «как это будет сделано, в какой валюте – уже другой вопрос». Эта оговорка лишь накалила страсти и дала поводы для спекуляций. Население не успокоили заверения властей и Центробанка об отсутствии планов по конвертации долларов в рубли.

«Опасения граждан относительно того, что в случае введения жестких санкций США в отношении госбанков их деньги могут зависнуть на счетах, и общая неопределенность, усугубляемая не слишком понятной простому населению дедолларизацией и ее последствиями, сохраняются,— констатирует Валерий Пивень из АКРА.

Аналитик не берется прогнозировать, как долго может продолжаться подобная ситуация. Вероятно, ясность внесет решение Белого дома по санкциям, которое будет объявлено в конце ноября.

ЦБ не драматизирует ситуацию

Регулятор сохраняет оптимизм, что следует из заявления зампреда Василия Поздышева 9 октября. В Банке России считают тенденцию августа-сентября краткосрочной и в 4-м квартале ожидают прироста банковских вкладов. Но остается неизвестным, планирует ли ЦБ менять представленный в мае прогноз, в котором по итогам года ожидалось 7-9%, причем «ближе к 9%».

Эксперты называют эти цифры недостижимыми в нынешних реалиях.

«7–9% — это нереалистичный прогноз, я бы исходил из того, что мы увидим рост на 1–2 процентного пункта относительно текущего прироста»,— говорит Валерий Пивень.

С его мнением согласен и аналитик ИК «Алор Брокер» Алексей Антоненко, хотя его ожидания несколько выше - 2-2,5% с учетом валютной переоценки. Он полагает, что за два с половиной месяца почти невозможно выйти на прогноз регулятора по рынку вкладов.

«Даже если банки продолжат поднимать ставки по вкладам, население слишком удручено снижением реальных доходов и возможным падением курса рубля, а также слухами о новых санкциях», - поясняет Антоненко.

В такой ситуации граждане предпочитают хранить деньги в разных валютах, причем в виде наличных, добавляет эксперт. 

Граждане вновь понесут деньги в банки

При наихудшем сценарии темпы притока вкладов могут продемонстрировать минимальные показатели за последние 10 лет. По данным ЦБ, самый низкий результат был в 2016-м – всего 4,2% с учетом валютной переоценки.

Тем не менее эксперты не драматизируют нынешнее положение дел. Старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов уверен: даже с учетом оттока средств ситуация не носит опасного характера для сектора в целом.

«У банков более чем достаточно запасов ликвидности, и в случае негативного сценария они могут рассчитывать на поддержку ЦБ. Через несколько месяцев люди успокоятся, и приток их средств в систему возобновится», - резюмирует Данилов.

Комментарии

  • Жанна Торба, 2 ноября 2018 18:18

    Оно и понятно, ведь население уже не верит ни чему и пытается любым способом обезопасить себя. Хотя мало что может произойти.

  • Sasha Black, 21 октября 2018 17:43

    Бояться есть чего, да и в принципе есть чего бояться. Это как в период СССР атомная подводная лодка К -129 затонула из-за взрыва собственных ракет, что-то вроде Чернобыля и распада СССР, с отделением Украины. Поэтому вкладчикам банков есть чего бояться, но нужно не столько бояться, сколько наращивать работу с союзниками, с тем же Китаем, например. То есть появились санкции, значит должно усилиться сотрудничество БРИКС. Иначе игра в одни ворота. Так что зря российские политики смеялись и иронизировали в 2014 – 2015 годах и позже, сейчас сами уже говорят, что воспримут это как объявление войны. Санкции вводятся, люди нищают, а в Китай только мороженное везут из России, это скорей насмешка над собственным государством или, например, поиск виноватых среди украинских националистов, так тоже не правильно делать.

  • Артем Малышев, 16 октября 2018 19:02

    Немного пугает неопределенность в финансовой системе страны, вот люди и начали поднимать очередную волну паники. Надо посмотреть, что там еще за санкции будут, ведь точно никто ничего еще не знает.

  • Андрей Жадаев, 16 октября 2018 05:30

    Наверное не столько массово забирают, сколько проедают запасы сделанные в более удачное время, подчищают заначки на черный день.

  • Анастасия Сенина, 14 октября 2018 07:11

    По-моему зря суетятся! Вкладывать деньги - некуда, держать их под матрасом - неприлично. Да и не в санкциях тут дело.Когда у страны нет денег выплачивать людям пенсии и она повышает пенсионных возраст, это явный сигнал того, что скоро и ваши банковские вклады ей понадобятся.

  • Ирина Михайлова, 12 октября 2018 22:42

    Возможно причин для паники нет, и слухи о санкциях так и останутся слухами, но как говорится лучше перестраховаться. Мои денежки пусть пока останутся в банке, ибо в слухи я не верю.

  • Леся Ярмоленко, 11 октября 2018 10:11

    и правильно делают, я тоже бы снимала деньги. Сейчас такое тяжелое политическое и экономическое состояние в мире, что лучше всего держать деньги возле себя!