Полторы сотни российских банков планируют получить базовую лицензию

Екатерина Зайцева
Май17/ 2018

В 2017-м вступил в действие закон, который в зависимости от размеров активов делит банки на кредитные организации с универсальными и базовыми лицензиями. Около 150 банков с капиталами до 1 млрд. руб. заявили о намерении получить базовую лицензию. Десять из них уже проходят соответствующий процесс, заявила зампред регулятора Ольга Полякова.

С июня прошлого года на основании вступившего в силу закона все российские  банки автоматически признаны универсальными, напоминают "Вести". До 1 января 2019-го действует переходный период, во время которого кредитные организации должны сделать выбор: довести уровень капитала до требуемого минимума в 1 млрд. руб., либо при капитале от 300 млн. руб. получить базовую лицензию.

Статус банка с базовой лицензией дает возможность:

  • привлекать во вклады средства от населения и юрлиц;
  • открывать и вести банковские счета;
  • осуществлять переводы;
  • проводить куплю-продажу валюты;
  • выдавать банковские гарантии;
  • осуществлять кредитование физлиц, малого и среднего предпринимательства.

Можно также предоставлять заемные средства отечественным компаниям, если максимальный размер риска на одного или группу связанных заемщиков не превышает 20% собственного капитала. 

Базовая лицензия не позволяет кредитной организации проводить ряд банковских операций с иностранными резидентами – как физическими, так и юридическими лицами. Закон запрещает:

  • размещать привлеченные от иностранных субъектов средства;
  • выдавать банковские гарантии под средства юридических и физических лиц, не являющихся резидентами РФ. 

Обладателям базовой лицензией нельзя открывать счета в иностранных банках, кроме необходимых для участия  в международной платежной системе. Также на протяжении года с момента приобретения базовой лицензией следует расторгнуть договор банковского счета с зарубежным банком.

Регулирование работы банков с базовой лицензией упрощено. Согласно закону они обязаны предоставлять квартальную и годовую финансовую отчетность, а также сопровождающие аудиторские заключения. В то же время такие кредитные организации избавлены от необходимости раскрывать информацию об оценке рисков, принимаемых решениям, об управлении рисками и капиталом.

Центробанк вправе требовать выполнения отдельных нормативов, касающихся обязательных резервов и коэффициента усреднения резервов от всех участников рынка:

  • банков с универсальными лицензиями;
  • банков с базовыми лицензиями;
  • небанковских кредитных организаций.

Законом предусмотрено, что лишь обладатели универсальных лицензий с разрешения Банка России могут создавать филиалы, дочерние структуры, открывать представительства  за рубежом. В переходный период (до 2019 года) с разрешения регулятора банки, обладающие капиталом до 1 млрд. руб., также могут открывать филиалы и подконтрольные им организации за пределами страны.

В законе прописан порядок проведения транзакций и сделок сменившим  статус банком и небанковской организацией по договорам, которые были заключены до получения новой лицензии.

Комментарии

  • Нина Кожевникова, 28 мая 2018 11:45

    В принципе, чем больше банков, тем больше конкуренция, а значит им придется завлекать клиентов разными льготными условиями. Главное, чтобы лицензию давали только честным и надежным.

  • александр Норкин, 17 мая 2018 13:02

    Еще недавно было около шестисот мелких банков в России, а сейчас лицензию получили только 150. Центобанк последовательно сокращает число банков, слишком их много появилось в конце прошлого века.