Альтернатива банковским вкладам

Екатерина Зайцева
Март13/ 2018
Фото Depositphotos / SergeyNivens

Ставки по депозитам продолжают динамично опускаться. Даже консервативные старики задумываются о поиске альтернативных вариантов размещения своих накоплений. Консультант проекта Минфина по финансовой грамотности,  Светлана Шишкина собрала в единый список возможные инструменты для потенциальных вкладчиков.

В перечне консультанта ведомства и автора Telegram-канала «Кошелек закрой» имеются как привычные способы вложения средств, так и довольно странные и даже рискованные. Шишкина предлагает критически оценивать варианты и не вкладываться в инструменты, суть которых непонятна, пишет VC.ru.

Классика

Лесенка

Вкладчик открывает несколько счетов с небольшим промежутком во времени для фиксирования ставки. Как только очередной вклад заканчивается – деньги переводятся на другой уже открытый депозит.

Лесенки вкладов выгодней всего обновлять в канун Нового года, когда банки традиционно предлагают выгодные проценты. Следует мониторить ситуацию: интересные предложения поступают и в другое время.

ИИС и ОФЗ

Выпущенные Минфином облигации федерального займа (ОФЗ) не менее надежны, чем вклады в Сбербанке. Банковские вклады застрахованы АСВ. Агентство страхования вкладов – это государственная структура и ответчиком по ОФЗ также выступает государство. Вклады могут сгореть исключительно в случае дефолта страны в целом, но пока в новейшей истории России подобных ситуаций не было.

Доходность от ОФЗ второго выпуска (сентябрь 2017) составляет 8,48% в год. Если же покупать облигации посредством индивидуального инвестиционного счета (ИИС), то к доходности добавится налоговый вычет. Ежегодно с каждых заведенных на ИИС 400 тыс. руб. можно получить обратно 52 тысячи.

Существует лишь 3-летнее ограничение: если после открытия счета до момента выведения денег не прошло 3 года – налоговый вычет придется вернуть.

Корпоративные облигации

У выпущенных коммерческими компаниями облигаций доходность выше, чем у ОФЗ, но они более рискованные в плане банкротств. Приятная новость в том, что корпоративные облигации, как и федеральные, освобождены от налога на купонный доход.

Дивидендные акции

Купивший акции гражданин может получать доход от роста стоимости ценных бумаг, а также от выплачиваемых акционерам дивидендов.

Шишкина приводит в пример пенсионерку, научившуюся выбирать компании, которые в ближайшее время собираются выплачивать очередные дивиденды. Женщина неплохо зарабатывает на этом.

Рискованные вложения

Краудинвестинг

Такое финансирование предполагает поддержку частными лицами малого и среднего предпринимательства. Инвесторы и готовые взять деньги под процент бизнесмены встречаются на специальных площадках.

Развитые площадки берут на себя дополнительные функции. Так, «Альфа-Поток» самостоятельно отсеивает мусорные заявки и создает пакеты лишь из надежных компаний. Также площадка следит, чтобы должники вовремя вносили платежи частным инвесторам. Доходность от такого вложения – до 20% годовых, но риск все же довольно высок из-за того, что в проекте задействованы небольшие компании.

«Финама» имеет сервис, продающий права требования по кредитам, которые были выданы физлицам под высокий процент. Каждый из таких займов имеет залог в виде движимого либо недвижимого имущества. Предложение выглядит достаточно надежным, но не стоит исключать карму…

Криптовалюта и ICO

О криптовалютных инвесторах написано уже немало. Известны истории о покупке биткоинов по $100 и продаже электронных монет на пике – по  $20 тысяч.

Банкиры предупреждают о рисках и пузыре. Но все же находятся смельчаки, желающие попытать счастья. Но прежде чем вкладывать капиталы в цифровую валюту следует ознакомиться с драконовским процентами и комиссиями  буквально на все: от покупки до вывода заработанного. Не обязательно фокусировать внимание на биткоине: предлагаются и другие монеты, среди которых могут оказаться недооцененные.

Другой способ инвестирования – покупка акций выходящих на ICO компаний. Размещение токенов означает, что компания впервые вішла на биржу и предлагает желающим приобрести долю в своем капитале. Купить ее можно лишь за цифровые активы. В случае роста инвесторы могут заработать миллионные состояния. В настоящее время все с нетерпением ожидают анонсированного Павлом Дуровым ICO компании Telegram.

Собственный бизнес, компания друга или работодателя

Некоторые компании готовы одалживать средства на развитие у собственных сотрудников. При устойчивости организации – это хороший вариант вложения сбережений: риски ниже, чем на начальном этапе личного бизнеса. При этом инвестор «изнутри» осведомлен о положении на предприятии. Это выгодней, чем доверять на слово другу.

Займ МФО

Этот вариант вложений подойдет тем, кто имеет 1,5 млн. руб. и более, что прописано в законодательстве. Человек дает взаймы микрофинансовой организации, а та в свою очередь ссужает деньги клиентам под высокий процент. Риски от мероприятия несет МФО и заемщики, а повышенную доходность получает вкладчик.

Однако если МФО обанкротится, за взысканием денег придется обращаться в суд. И не факт, что удастся их вернуть. В этом случае также все зависит от кармы…

Экзотическое размещение капиталов

Ретромашины

Специалисты считают вложение средств в ретромашины – одним из самых прибыльных экзотических инструментов для получения дохода.

Виски и вино

По утверждению шотландских аналитиков, виски дают ежегодную доходность до 30%. Правда, это не относится к ассортименту магазинов. Приобретать коллекционный алкоголь следует на аукционе. Однако мороки с таким вложением немало: бутылки следует где-то хранить, а можно и случайно выпить…

Монеты

На монетах можно реально зарабатывать, но следует разбираться в нумизматике. На рынке немало подделок, хранить и продавать их – рискованно. Но, к примеру, входящие в Stanley Gibbons GB200 Rare Coin Index британские монеты за 14 последних лет пятикратно выросли в цене.

В России тоже имеются перспективные экземпляры, такие как 10-рублевые монеты серии «Регионы России». Наиболее редкими считаются те, у которых на реверсе (обратная сторона) изображены Пермский край, Чечня, Ненецкий или Ямало-Ненецкий АО.

Не следует вкладывать:

  • в валюту НСЖ;
  • в накопительное страхование жизни ИСЖ;
  • в инвестиционное страхование жизни ПИФы: при обещании высокой доходности, они имеют огромные комиссии. В результате вкладчик получит порядка 4-5% годовых. Кроме того, вклады в ПИФы не застрахованы;
  • в недвижимость: она малодоходна, хотя ипотека под 6% выглядит весьма заманчиво.

С осторожностью следует относиться и к зарубежным ПИФам недвижимости из-за валютных рисков. К примеру, российские инвесторы в последние два года несли убытки в пересчете на рубли от вложений в REIT.

Комментарии

  • Напишите что думаете! Пока комментариев нет...