Россияне вновь теряют доверие к банкам

Екатерина Зайцева
Февраль4/ 2019
Фото «Банковая» / Александр Рябков

Нынешний показатель доверия населения к кредитным организациям сопоставим с серединой 2016 года. Немногим более трети россиян считают лучшим способом сохранения сбережений – банковский вклад, отмечают представители ЦБ.  Почти столько же граждан убеждены: лучше держать деньги дома в виде наличных. Эксперты связывают разочарование сограждан с громкими санациями и слухами о принудительной конвертации валютных депозитов в проблемных банках.

Матрас надежней банка?

Все больше россиян сомневаются в доходности вкладов в банках. Январский опрос ФОМ, проведенный по заказу регулятора, показал: лишь 35% граждан считают депозиты лучшей формой хранения накоплений. Доля оптимистов неуклонно уменьшается с июля 2017-го. В то время 42% респондентов верили «в силу» размещения средств в банках. Теперь индикатор и вовсе опустился до трехлетнего минимума, пишет News.ru.

В то же время резко выросла доля граждан, предпочитающих хранить деньги в наличной форме. Если в ноябре таких было 24%, то в январе эту позицию поддержали уже 29% опрошенных. Предыдущие худшие результаты приходились на июль-август 2017 года. Аналитики отмечают: нынешний показатель самый высокий за 4 года, т.е. за всю историю наблюдений.

Доля придерживающихся принципа «разделяй и властвуй» выросла на протяжении декабря лишь на 1 п.п. Сегодня хранить сбережения и в банке, и в виде наличности готовы 21% россиян. Самым высоким этот результат был в июне 2016-го, напоминают авторы исследования.

Ужесточение регулирования

Начальник отдела валидации агентства «Эксперт РА» Станислав Волков отмечает уход недобросовестных игроков: ежегодно банковский сектор покидают до 10% организаций. Глава Банка России на ежегодной встрече с банкирами 31 января в пансионате «Бор» (Подмосковье) рассказывала: за пять лет с рынка ушли до полутысячи финансовых организаций. Лишь в 2018-м регулятор отозвал 77 лицензий.

Но с иной стороны, банковское регулирование систематически ужесточается. Из-за сложной экономической ситуации в стране ряды оказывающихся в зоне риска кредитных организаций постоянно пополняются. Банки стали гораздо реже прибегать к сомнительным операциям, но по причине подъема «порога подозрительности» темп отзывов разрешений на осуществление банковской деятельности фактически не снижается, указывает Волков.

Заключения эксперта подтверждают и слова зампредседателя ЦБ Дмитрия Скобелкина, который там же, в «Бору», называл следующие цифры:

  • объем сомнительных транзитных операций сократился за год в 1,9 раза – до 1,3 трлн. руб.;
  • масштаб нелегального обналичивания средств снизился двукратно – до 177 млрд. руб. против 326 млрд. в 2017-м.

Волков прогнозирует сохранение тенденции отзыва лицензий, хотя большинство «лишенцев» являются малыми и средними игроками.

«Но уровень доверия граждан к банкам определяют не отзывы лицензий у небольших игроков, а громкие случаи банкротств или панические слухи, как, например, разговоры о принудительной конвертации вкладов в инвалюте в банках, попавших под санкции», - считает представитель «Эксперт РА».

Нюансы опросов

По мнению аналитика «Алор Брокер» Алексея Антонова, на ответы респондентов в ходе подобных исследований в значительной мере влияет следующие факторы:

  • постановка вопроса и контекст, в котором он задается;
  • в каких обстоятельствах находится опрашиваемый;
  • регион проведения опросов.
«На вопрос, в каком виде лучше хранить сбережения, среднестатистический россиянин отвечает, не исходя из собственного опыта, а из теоретических знаний, которые он собрал за свою жизнь. Поэтому и получается, что, например, опросы ВЦИОМа говорят о том, что у 63% россиян вообще нет сбережений. Или что чаще других деньги удается сберегать тем, у кого есть банковские счета (74%), а также москвичам и петербуржцам (45%). Напротив, проживающим в селах копить удается гораздо реже (29%)», - поясняет Антонов.

Лучшая форма хранения сбережений

«Получается, те, у кого есть сбережения, с большой вероятностью уже хранят их на банковском счете и поэтому доверяют банкам и считают вклад лучшим сберегательным инструментом», — уточняет аналитик.

Благодаря страхованию вкладов до 1,4 млн. руб. среднестатистический вкладчик практически не страдает от отзывов лицензий. Однако шок может вызвать внезапная девальвация национальной валюты. В России такое происходит с периодичностью раз в 6-10 лет. С момента последнего обвала рубля прошло уже четыре…

«Казалось бы, 1998-й, 2008-й, 2014-й должны были научить россиян хранить сбережения в бивалютной или мультивалютной корзине, но ставки по валютным вкладам так низки, что это демотивирует формировать пул из нескольких счетов и подталкивает делать накопления в наличной форме»,- заключает Алексей Антонов.

Комментарии

  • Жанна Торба, 18 февраля 2019 20:47

    Мне тоже кажется, что лучше хранить сбережения в наличке. Ведь так надежнее, а проценты от вкладов не особо то и большие.

  • Olesya Svatenkova, 7 февраля 2019 08:57

    Если у кого-то и есть сбережения, то точно не в рублях, доверия скорее к деревянному нет, чем к банкам.

  • Сергей Жданов, 6 февраля 2019 13:35

    Новости о том, что ЦБ у того или иного банка отзывает лицензию, идут чуть ли не каждый день. Не самый позитивный фон. Вот народ и опасается, что в принципе, разумно.

  • Ольга Фроимчук, 6 февраля 2019 11:27

    Я вообще не знаю, кто после 2014 года вернул доверие к банкам, чтобы снова его потерять. Все мое окружение после 2014 года никогда больше не берет кредиты и не пожит на депозиты деньги. 

  • Andrey Zh, 5 февраля 2019 04:40

    Денег стало меньше у населения, нечего нести в банки. Все уходит на оплату кредитов, ЖКХ и продуктов, приготовленных из пальмового масла.